هل تؤثر السن والخبرة على كيفية إدارة الناس لأموالهم؟ ثلاثة أجيال من عائلة واحدة، آنا وابنتها إElla البالغة من العمر 21 عامًا ووالدتها لين البالغة من العمر 79 عامًا، يجتمعن للحديث عن الثقة المالية والقلق من المستقبل وأخطاء المال.
ما الذي يجعلك تشعر بالأمان المالي؟
لين: استثمرت أنا وزوجي وادخرنا وأنفقنا بعناية على مر السنين، مما جعلنا نشعر بالراحة والأمان في التقاعد. للأسف، توفي زوجي العام الماضي. حيث كان يدير أموالنا بشكل كبير، كان عليّ أن أتعلم بسرعة كيفية إدارة أموالي بشكل أفضل. أشعر بالأمان المالي إلى حد ما، لكنني أعلم أنني قد أحتاج إلى المال للرعاية في المستقبل، لذا ما زلت حذرة في إنفاقي. لا أعيش بشكل مبالغ فيه وأبحث عن أفضل الأسعار للمرافق، الإنترنت، إلخ، لكنني أستمتع بكوني واثقة من أنه يمكنني تقديم بعض العلاجات لعائلتي بين الحين والآخر.
آنا: الشعور بالأمان المالي بالنسبة لي يعني أيضًا أن أكون حذرة مع المال، وأولويتي هي كسب ما يكفي لتغطية جميع الفواتير؛ إذا استطعت ادخار شيء فوق ذلك، يمكن أن يذهب لقضاء عطلة أو إلى معاشي أو سداد الرهن العقاري، فهذا يعد ميزة.
على الرغم من أن زوجي يعمل أيضًا، فقد شهدنا كلانا الفصل، وهو أمر مرعب للغاية عندما يكون لديك رهن عقاري ومعالون، لذا من المهم بالنسبة لي أن نستطيع الاعتماد على دخلي الفردي كلما لزم الأمر.
إElla: دمج تعليمي مع وظائف بدوام جزئي مختلف يجعلني أشعر بالأمان المالي بشكل معقول، لكنني أعلم أنني أعتمد على أمي وأبي للدعم المالي.
عملت منذ سن 14 عامًا كمربية، ومعاونة تدريس وحارسة إنقاذ، وقضيت الصيفين الماضيين أعمل كمرشدة مخيم للأطفال في أمريكا. أساعد الآن في توظيف المخيمات الصيفية الأمريكية في المملكة المتحدة لت supplement دخلي أثناء دراستي في الجامعة.
على الرغم من أنني أتلقى قروض الطلاب للمساعدة في تكاليف الإقامة، إلا أنها لا تغطي المبلغ الكامل، وحتى مع عملي بدوام جزئي، لا يزال والداي يمنحاني بعض المال في كل فصل لمساعدتي على العيش، وهو ما أشعر بالامتنان له.
ما الذي يجعلك تشعر بعدم الأمان المالي؟
لين: فكرة المستقبل تجعلني أشعر قليلاً بعدم الأمان المالي. لا أريد أن أكون عبئًا على أي شخص وأنا قلقة بشأن تكاليف الرعاية العالية، سواء كانت في منزلي أو في دار رعاية. وأود أيضًا أن يوجد شيء متبقي لعائلتي ليرثه.
آنا: أمي، لن تشعري أبدًا كعبء علينا، أفضل أن تصرفي أموالك على نفسك الآن، بدلاً من التركيز على الاحتفاظ بشيء لنا لنرثه.
كوني مستقلة، أعيش مع قدر معين من عدم الأمان المالي، لأن العملاء أحيانًا يستغرقون شهورًا للدفع أو لا تتجدد العقود عندما تخفض الشركات التكاليف. لذا rarely أرفض العمل لأنني أفضّل أن يكون لدي الكثير بدلاً من القليل. هذا يعني أنني غالبًا ما أعمل في عطلات نهاية الأسبوع، لكن ذلك يستحق العناء مقابل الدخل الإضافي. لقد استمتعت بالأمان المالي للعمل لدى شخص آخر خلال فترات من مسيرتي المهنية، لكنني أجد أنني أكسب أكثر من العمل الحر.
لحسن الحظ، قمنا بتثبيت رهننا العقاري قبل أن تبدأ أسعار الفائدة في الارتفاع، لكن مدة الثابت تنتهي في حوالي 18 شهرًا وأنا متوترة بشأن ما يمكن أن ترتفع إليه مدفوعاتنا.
إElla: سأبدأ أيضًا في إيلاء المزيد من الاهتمام لأسعار الفائدة. من المقرر أن أتخرج في الصيف مع عدة آلاف من الجنيهات من ديون الطلاب. إنه مستقبل مخيف وإذا ارتفعت أسعار الفائدة، فلن يساعد ذلك. أشعر بالضغط للانطلاق في مسيرتي المهنية بسرعة، لكن سوق العمل تنافسية للغاية في الوقت الحالي، مما يجعل الأمور أكثر توترًا.
ماذا تعني لك الثقة المالية؟
لين: الحصول على دخل منتظم من معاشي يمنحني الثقة للاستمتاع بالوجبات الخارجية، والأنشطة الاجتماعية والعطلات، مما يمنحني راحة البال ويجعلني أشعر بالاستقلال المالي. عندما أقرأ عن فترات الانتظار الطويلة لعلاج الـ NHS، أشعر أيضًا بالسرور لأنني لا أزال أستطيع دفع تكاليف التأمين الصحي الخاص.
آنا: تعني لي الثقة المالية أن أكون عارفًا أنه إذا لم أستطع العمل لعدة أشهر بسبب المرض، يمكنني دعم عائلتي. إنها معرفة أنني ادخرت بفعالية ويمكنني أن أكرم نفسي بعطلة، وإذا تعطلت الغسالة، يمكنني تحمل تكاليف استبدالها. معظم أموالي مستثمرة في معاش ولدي مدخرات في ISA نقدي وحساب توفير.
أفكر في الاستثمار في الأسهم، لكنني قلق من أنني لا أعرف بما يكفي عن سوق الأسهم وفي المناخ الجيوسياسي الحالي، أشعر أنه من الخطير كثيرًا. وجدت أبحاث باركليز أن أكبر عائقين موهومين يمنعان الناس من الاستثمار هما نقص المعرفة (44%) والخوف من فقدان المال (41%) وسأشعر بمزيد من الثقة إذا فهمت هذا أكثر.
إElla: تعني الثقة المالية أن أكون قادرًا على دعم نفسي واستغلال أقصى ما يمكنني فعله بأموالي. أنا محظوظة أن والديّ سيرحبان بي في المنزل مرة أخرى بمجرد تخرجي، لذا خطتي هي الحصول على وظيفة تمكنني من دعم نفسي وادخار ما يكفي للانتقال من المنزل والعيش بمفردي في السنوات القليلة المقبلة.
ما هي أهم ثلاث أولويات مالية لديك: على المدى القصير، والمتوسط، وطويل الأجل؟
لين: الآن، أولويتي المالية هي أن أكون آمنة بما فيه الكفاية للبقاء في منزلي والتمتع بحديقتي وعيش حياة مريحة.
على المدى المتوسط، أفكر في الانتقال من منزلي إلى شقة تقاعد أستطيع فيها لقاء المزيد من الناس والشعور بالأمان. ومع ذلك، هذه الشقق باهظة الثمن، ولديها رسوم خدمة سنوية عالية؛ لن أستثمر في واحدة دون معرفة أنني أستطيع تحمل تكاليف العيش هناك في المستقبل القريب.
على المدى الطويل، أريد أن أعرف أنه، إذا دعت الحاجة، لدي ما يكفي من المال لدفع تكاليف مقدمي الرعاية أو للعيش في دار رعاية لائقة. لا أريد أن أكون عبئًا ماليًا على عائلتي.
آنا: على المدى القصير، أركز على محاولة تحسين مدخرات معاشي. إذ بعد أن كنت مستقلة على مدار 20 عامًا، لم يكن الادخار في المعاش أولوية كما كان ينبغي أن يكون.
على المدى المتوسط، أود أن أكون في وضع يمكنني من مساعدة أولادي على الولوج في سوق العقارات وأن أصبح “بنك الأم والأب” حيث أن أسعار المنازل مرتفعة جدًا. وجدت أبحاث باركليز أنه يعتمد الناس على دعم العائلة أيضًا عند الانتقال إلى منزلهم الثاني؛ لست متأكدًا من أنني سأكون قادرة على ذلك.
على المدى الطويل، أود أن أؤجر منزلنا وأن أستخدمه لتمويل عام من السفر. لم أقم بذلك عندما كنت أصغر. أود أن أتمكن من أخذ بعض الوقت لرؤية العالم.
