أغناس سورفيل، الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لـ Rizon، خيار مصرفي عالمي بالدولار للسكان العالميين.
الأعمال الحديثة نادراً ما تكون محلية. تقوم الشركات في جميع أنحاء العالم بتوظيف فرق بعيدة، والعمل مع موردين دوليين وخدمة العملاء عالمياً. المدفوعات العابرة للحدود ضرورية للأعمال، لكن الحسابات المصرفية المحلية التقليدية بعيدة عن أن تكون مناسبة لعمليات الأعمال العالمية.
عادة ما تكون الحسابات المصرفية مرتبطة بسلطة قضائية لبلد واحد. بالنسبة للشركات التي لديها عمال محليين وموردين وعملاء، فإن هذا النموذج يعمل بشكل جيد. ومع ذلك، تعمل الأعمال العالمية عبر العديد من الأسواق، وبالنسبة لهم، تصبح الحسابات المصرفية المحلية مقيدة.
بالنسبة لشركة تعمل عبر أسواق متعددة، تعتبر معاملاتها اليومية دولية حتى وإن كانت نشاطها التجاري عالمياً بطبيعته.
التحديات المالية التي تواجهها الشركات العالمية
تميل المدفوعات الدولية إلى أن تكون باهظة الثمن ويمكن أن تستغرق أيامًا لتتم. وهذا يجعل من الصعب على الشركات العالمية الاندماج حقًا في أنظمة المالية الدولية والمنافسة مع الشركات المحلية.
كحل، قد تفتح بعض الشركات حسابات مصرفية في دول مختلفة. ومع ذلك، فإن ذلك يعني أيضاً التنقل عبر التعقيد التشغيلي الإضافي لإدارة الحسابات المصرفية الأجنبية.
تواجه بعض الشركات تحديات أكبر. إذا كانت الشركة تعمل في بلد لديه عملة متقلبة ونسبة تضخم عالية، فإنها تواجه خطر فقدان قيمة رأس مالها مع مرور الوقت. على سبيل المثال، كانت الأرجنتين تعاني من تضخم عالٍ لسنوات، وعلى الرغم من أنه قد انخفض مؤخرًا، إلا أنه لا يزال أكثر من 30% على أساس سنوي. تواجه الشركات العالمية الموجودة في الأرجنتين تحدي المدفوعات الدولية المكلفة والبطيئة بالإضافة إلى مشكلة تراجع قيمة العملة.
تحول نحو الوصول المالي الأكثر مرونة
في العقد الماضي، بدأت بعض الشركات في تقديم حسابات مصرفية افتراضية – خيار للشركات للحصول على تفاصيل الحساب البنكي (بما في ذلك رموز SWIFT، وتفاصيل الحوالات وأرقام التوجيه) من عدة دول مختلفة في نفس الوقت على نفس المنصة. يمكن للشركة إرسال واستقبال المدفوعات بالعملات المحلية كما لو كان لديها حساب مصرفي محلي في بلدان متعددة دون الحاجة إلى فتح حسابات منفصلة.
وهذا يجعل من الممكن اعتبار المعاملات محلية بدلاً من أجنبية. حيث يمكن معالجة المدفوعات ضمن الأنظمة المحلية، يمكن أن توفر الشركات الوقت والمال. كما يسهل ذلك العمل مع العملاء المحليين والوصول إلى المنصات الخاصة بالمنطقة. ونتيجة لذلك، يمكن للشركات العمل بشكل أكثر طبيعية عبر الأسواق بدلاً من الاضطرار باستمرار للتعامل مع المدفوعات العابرة للحدود أو التنقل عبر الحسابات المصرفية الأجنبية.
لماذا حسابات البنوك الافتراضية متعددة الدول لم تصبح بعد سائدة
على الرغم من الفوائد المحتملة لحسابات البنوك الافتراضية متعددة الدول، إلا أن معظم الشركات لديها بالفعل عملية دفع وإجراءات امتثال مبنية حول المؤسسات المالية التقليدية، ويتطلب الانتقال إلى نموذج مختلف تغييرات في العمليات القائمة. كما تنتظر العديد من الشركات لمعرفة كيف تتطور هذه الشركات الجديدة ومدى موثوقيتها قبل اتخاذ الخطوة.
في الوقت نفسه، لا تحل حسابات البنوك الافتراضية وحدها كل تحدٍ تواجهه الشركات العالمية. حتى مع وجود حسابات مصرفية افتراضية، تعمل بعض الشركات في بلدان ذات عملات غير موثوقة. قد تكون قادرة على إجراء التحويلات إلى دول أخرى، لكنها لا تزال تواجه مشكلة تقلب العملة. بالنسبة لهذه الشركات، المشكلة ليست فقط في كيفية إجراء التحويل ولكن في كيفية الحفاظ على القيمة.
تسمح حسابات البنوك الافتراضية متعددة الدول المبنية على أساسيات العملات المستقرة للشركات بإجراء المدفوعات باستخدام تفاصيل البنك المحلي بينما يحتفظون وينقلون القيمة بالعملات المستقرة وراء الكواليس. حيث أن العملات المستقرة عادة ما تكون مرتبطة قيمتها بالدولار الأمريكي، يمكن للشركات الحفاظ على القيمة وتجنب الآثار السلبية لتقلب العملة على عملياتها التجارية.
على سبيل المثال، يكون هذا النموذج مفيداً بشكل خاص في سوق الإلكترونيات النيجيرية، والتي تتضمن التجارة مع الصين. حيث أن نيجيريا تواجه صعوبات في الوصول إلى العملات الأجنبية مثل الدولار الأمريكي ولديها أيضاً أسعار صرف غير مستقرة، فقد لجأ البعض إلى العملات المستقرة للمدفوعات.
بدأت العديد من الشركات بالفعل في تقديم حسابات مصرفية افتراضية تعتمد على العملات المستقرة وتسمح للمستخدمين بإجراء التحويلات بالعملات المختلفة. ومع ذلك، بينما تزداد الاهتمام بهذا النموذج، لا تزال العديد من الشركات تفضل أنظمة المصارف المألوفة التي تعرفها وتثق بها، مما يساعد على شرح لماذا يظل تبني هذه الفكرة محدوداً نسبياً.
مجلس تكنولوجيا فوربس هو مجتمع للمدعوين فقط من الرؤساء التنفيذيين للمعلومات، والرؤساء التنفيذيين للتكنولوجيا والتنفيذيين في مجال التكنولوجيا من الدرجة الأولى. هل أؤهل؟
