ملايين السائقين مدينون بمئات الجنيهات كتعويض – إليك كيفية المطالبة

من المتوقع أن يتلقى ملايين السائقين الذين تم بيعهم بشكل خاطئ اتفاقيات تمويل السيارات تعويضًا يبلغ 829 جنيهًا إسترلينيًا في المتوسط، كما تم الإعلان.

لكن لماذا يحدث هذا، ومن يمكنه تقديم مطالبة؟ تشرح سكاي نيوز…

الفضيحة

عندما تشتري سيارة بتمويل، فإنك تُقرض فعليًا المال لشراء السيارة، وتقوم بسداده على أقساط شهرية. تحمل هذه القروض فائدة، يتم تنظيمها من قبل الوسطاء (الأشخاص الذين يبيعون لك خطة التمويل).

يكسب هؤلاء الوسطاء المال في شكل عمولة (وهي نسبة من مدفوعات الفائدة).

قبل يناير 2021، كان لدى بعض مقرضي تمويل السيارات ما يسمى بـ “ترتيب العمولة التقديرية” (DCA) مع الوسطاء.

في ظل هذه الترتيبات، كان يكسب الوسطاء عمولة أكبر إذا تم وضع المشترين على سعر فائدة أعلى – مما حفز البائعين على زيادة أسعار الفائدة، مما يعني أن الكثيرين تم تحميلهم رسوماً زائدة بشكل غير عادل.

حظرت هيئة السلوك المالي (FCA) هذه الممارسة في عام 2021، لكن العديد من المستهلكين اشتكوا من أنهم تم تحميلهم أسعاراً زائدة قبل أن يدخل الحظر حيز التنفيذ.

بعد إجراءات قانونية وتحقيق، قالت الهيئة الرقابية إن شركات تمويل السيارات إما انتهكت القانون أو قواعدها بعدم إبلاغ العملاء بشكل صحيح عن العمولة التي دفعتها المقرضون.

من سيكون مؤهلاً للتعويض؟

سيتم اعتبار اتفاقيات تمويل السيارات التي أُبرمت بين 6 أبريل 2007 و1 نوفمبر 2024، حيث كانت العمولة مستحقة الدفع من المقرض للوسيط، مؤهلة للتعويض.

لكن سيتم تقسيمها إلى مخططين منفصلين. سيغطي أحدهما الصفقات من 6 أبريل 2007 إلى 31 مارس 2014، بينما يغطي الآخر الصفقات من 1 أبريل 2014 إلى 1 نوفمبر 2024.

من المتوقع أن تكون حوالي 12.1 مليون صفقة تمويل سيارات مؤهلة للحصول على تعويض، مع دفع متوسط ​​يصل إلى 829 جنيهًا إسترلينيًا، حسبما ذكرت FCA.

سيتم اعتبار الأشخاص مؤهلين للتعويض فقط إذا لم يتم إبلاغهم بتفاصيل واحدة على الأقل من ثلاثة ترتيبات لتمويل السيارات بين مقرضهم ووسيطهم.

التسويات الثلاثة هي:

1. ترتيب عمولة تقديرية (DCA) – كان هذا سيسمح للوسيط بتعديل سعر الفائدة الذي سيدفعه العميل للحصول على عمولة أعلى.

2. ترتيب عمولة عالية – يشمل أي صفقات كانت فيها العمولات تعادل أو تزيد عن 39% على الأقل من إجمالي تكلفة الائتمان و10% من القرض.

3. الروابط التعاقدية – كانت هذه الترتيبات ستؤدي إلى منح المقرض exclusivity أو حق الرفض الأول.

سيتم تطبيق ذلك باستثناء الحالات التي يمكن فيها للمقرض إثبات وجود روابط مرئية مع الشركة المصنعة والوكيل.

ومع ذلك، هناك بعض الاستثناءات.

سيتم اعتبار الحالات عادلة إذا:

• كانت العمولة 120 جنيهًا إسترلينيًا أو أقل للاتفاقيات التي بدأت قبل 1 أبريل 2014 و150 جنيهًا إسترلينيًا أو أقل من ذلك التاريخ.
• لم يتم تحميل المقترض فائدة.
• لم يتم استخدام DCA لكسب عمولة تقديرية.
• يمكن للمقرض أن يثبت، في ظروف محدودة معينة، أنه من العادل عدم الكشف عن أحد الترتيبات المذكورة أعلاه أو أن المستهلك لم يتكبد أي خسارة.

كيف أحصل على التعويض؟

إذا كان لديك اتفاق تمويل سيارة بين 6 أبريل 2007 و1 نوفمبر 2024، فمن الجدير تقديم شكوى إلى المقرض الخاص بك، إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل.

قال المدافع عن المستهلك مارتن لويس لـ BBC Radio 4 إن العديد من الناس “لن يكون لديهم أدنى فكرة” إذا تم بيعهم تمويل سيارات بشكل خاطئ ما لم يقوموا بذلك.

تنصح FCA بأن يقدّم الأشخاص شكوى إلى مقرضهم باستخدام نموذج خطاب على موقعها الإلكتروني.

وقالت إنه ليس هناك حاجة لاستخدام شركة إدارة مطالبات أو شركة قانونية، محذرة من أن القيام بذلك قد يعني أنك تفقد أكثر من 30% من المال الذي تتلقاه.

شارك

محامي ‘مستاء للغاية’ من المخطط

الأشخاص الذين قدموا شكاوى بالفعل، أو الذين يشكون بحلول 31 أغسطس، هم الأكثر احتمالاً أن يكونوا من بين الأوائل الذين سيحصلون على تعويض.

ومع ذلك، حتى إذا لم تقم بطرح شكوى، من المتوقع أن يتواصل المقرضون مع أولئك العملاء الذين قد يكونون مؤهلين.

كم من الوقت يجب على المقرضين إبلاغ السائقين بمقدار ما يستحقونه؟

من أجل إعطاء الشركات الوقت للاستعداد، قامت FCA بتطبيق “فترة تنفيذ قصيرة”.

هذا يعني أنه ليس عليهم اتخاذ إجراء قبل 30 يونيو للقروض التي تم إبرامها اعتبارًا من 1 أبريل 2014 أو 31 أغسطس لأولئك الذين تم إبرامها في وقت سابق.

من هذه التواريخ، سيكون لدى المقرضين ثلاثة أشهر لإبلاغ السائقين عما إذا كانوا مستحقين للتعويض ومقدار ما يتلقونه.

يجب إبلاغ العملاء الذين طرحوا استفسارات بشأن قروض سياراتهم ما إذا كانوا مؤهلين ومقدار ما يمكنهم استلامه بحلول نهاية هذا العام.

لدى الشركات أيضًا حتى نهاية عام 2026 للتواصل مع الأشخاص ذوي قروض السيارات المتأثرة التي تم تأريخها منذ 1 أبريل 2014، والذين لم يقدموا شكوى.

سيكون لديهم حتى نهاية فبراير 2027 لإكمال ذلك لأولئك ذوي اتفاقيات القروض القديمة.

سيتواصل المقرضون فقط مع الأشخاص الذين لم يقدموا شكاوى إذا كان من المحتمل أن يكونوا مستحقين للمال.

يجب على المستهلكين الرد خلال ستة أشهر من هذه التواريخ إذا كانوا يرغبون في الانضمام إلى المخططات المعنية.

يجب على أي شخص لم يتم التواصل معه تقديم مطالبة بحلول 31 أغسطس 2027.

متى سيتم الدفع التعويض؟

يجب أن يتلقى ملايين الأشخاص تعويضات هذا العام، حسبما ذكرت FCA.

يجب أن يسعى المقرضون إلى تسليم المدفوعات للأشخاص الذين قدموا شكاوى بالفعل، أو أولئك الذين يشكون قبل نهاية فترة التنفيذ، بحلول يناير 2027.

ستكون هذه المجموعة من الأشخاص هي الأولى التي تتلقى المدفوعات.

قال نيخيل راثي، الرئيس التنفيذي لـ FCA، إن المقرضين، إذا أرادوا، يمكنهم البدء في توزيع المدفوعات غدًا، الآن بعد أن تم وضع قواعد مخطط التعويض.

لكنه حذر من أن هذا غير محتمل جدًا.

“سنكون سعداء إذا تمكن المقرضون من البدء في التحرك بشكل أسرع، حيث أن المستهلكين ينتظرون منذ زمن طويل الآن”، كما قال.

تتوقع FCA أن يتم تسوية الغالبية العظمى من المطالبات بحلول يناير 2028.

لكن المستهلكين الذين يشعرون بالقلق من أن مقرضهم لا يتبع قواعد المخطط يمكنهم تقديم شكوى لمقرضهم أو إلى خدمة أمين المظالم المالية.

المصدر